汽车头条App
汽车头条公众号
当前位置: 首页 正文
传统燃油汽车保险业务已经越来越不能满足新能源汽车消费者的差异化需求。Why?
新能源车便宜,但车险相对燃油车较贵
这主要是市场不规范,众所周知,中国的政策法规是比较落后的,反应速度更是慢。
在购买新能源汽车时,由于有国家和地方政策补贴,新车实际购置价往往比厂家指导价便宜很多。不过,消费者为其投保商业车险时,保额却要按车辆补贴前的价格核算。
举个例子,你买一辆广汽传祺GE3高配车,这车指导价是24.58万元,但是在实际在国家和地方政策补贴以及厂家补贴优惠之后,裸车价为16.29万元,甚至更低。但是你上的保险是按24.58万元投保,这样你就实际就得多交800多元的保险。
而你又不得不按厂家指导价参保,再打个比方,如果你的车丢了,但是你又是按16.29万元的裸车价投报的,你即使有不计免赔、盗抢险,保险公司顶多也就配你16.29万元;你要是按24.58万元投保,有不计免赔和盗抢险,车丢了就能按照24.58万元来赔偿。
另外,传统燃油车在次年续保时,车损的保额较上一年约有10%的折损,有些新能源车主在第二年续保时发现,保额丝毫未变。即使车辆第一年的保险是补贴前价格购买的,第二年也完全一样。
不过消晓君走访北京荣威、传祺、比亚迪等经销商,发现其第二年投保是有优惠的。第一年投保按9折优惠,如果不出保,第二年为6.5折至半折优惠。
没有新能源车专险,只能被迫套用燃油车险
目前大型险企的确还没推出为新能源汽车量身设计的产品。也就是说,新能源汽车与传统燃油车在险种、基本保费、费率上仍然保持一致。
新能源汽车刚出现时,因缺少相关理赔数据和承保经验,在车辆定损、费率厘定、风险管控等方面,险企普遍采取较为谨慎的态度。
市场强烈需求
新能源汽车成大势所趋,国家也在大力提倡,但是保险业务依然跟不上,没办法,这些大型保险公司都是国有控股的。
但是站在老百姓的角度想想,我们消费者对新能源汽车保险服务肯定要有更高的要求,保险公司应在新能源汽车保费、费率、定损理赔等方面做出具体合适的业务,以符合新的市场需求。
另外,不光是老百姓,汽车企业也需要啊,现在传统车企加上新势力造车,这么多汽车都在做新能源汽车,这块儿的需求量也是相当庞大的。
制定新能源车险有那么难吗?
其实,做一套针对新能源车的保险业务并不是难事,为什么就不实行呢?
一方面是客观原因,目前新能源汽车体量相对较小,缺乏大数据支持,导致保险公司只能按燃油车测算标准,再加上新能源汽车风险较汽油车更大,对新能源汽车采用相对保守的系数级别标准。
另一方面就是主观原因,也是不合理的,新能源汽车商业保险在收费标准、续保环节还存在不规范操作,迫切需要监管和改变。
有关部门已经着手
去年底,在中国保险行业协会主办的“新能源汽车保险发展交流会”上,就指出保险行业协会将启动对新能源汽车保险专属条款制定、风险定价和理赔技术等方面的专业研究,加大保险产品供给,满足市场、消费者的多样化保险需求。
随着商车险费率改革不断深化,也为新能源汽车保险营造了成熟的环境。不同保障需求和特殊市场需求的示范条款体系,创新条款评估机制运行平稳,车险条款的形成机制已趋于成熟,这为新能源汽车保险示范条款的制定奠定了基础。
与此同时,商车险改革将车损险定价模式由传统的保额定价模式转变为国际上较为通行的车型定价模式,也就是对安全性低、零整比高的汽车厘定更高的费率。
基于车型定价模式,再结合新能源车的车辆结构和风险特征开展研究,有助于形成新能源汽车专属费率条款。
消晓君观点
不光上面这些,还有很多问题阻碍着新能源汽车的发展,比如说电池的回收、保险、租赁问题都还没有一个切实可行的方案。再加上充电难问题,使得新能源汽车目前依然只是大城市居民的被迫选择。
如果连保险这块儿最简单、最容易做好的部分都不能尽快完善,那么,新能源汽车的发展更加道阻且长。虽然有关部门已经着手,但眼下是要快,最快时间出台符合消费者需求的保险业务。
正如我上面所说的,新能源汽车保险将是一个体量庞大的市场,新能源车险更是一个新的契机,特别是对中小保险公司而言,在大保险公司还没反应过来时,如果它们能把握先机,提供细分市场的个性化产品和服务,将会占领巨大的市场份额。
评论 0
作者信息
更多资讯推荐